Financement du commerce en AfriqueSelon un rapport intitulé « Trade Finance in Africa: Trends Over the Past Decade and Opportunities Ahead » publié conjointement par la Banque africaine de développement et la Banque africaine d’import-export, les taux de défaut sur les activités de financement du commerce des banques africaines sont beaucoup plus élevés que le taux de défaut sur les activités de financement du commerce mondial. Étant donné que les opérations de financement du commerce sont souvent adossées à des actifs, auto-liquidantes et à court terme, elles restent des activités relativement peu risquées. De 2017 à 2019, le taux de défaut moyen sur les facilités de financement du commerce était de 7,5 %. En comparaison, les taux de défaut mondiaux pour une gamme de transactions liées au commerce se situent entre 0,03 % et 0,24 %. 1 » Un régime de liquidité numérique avec l’infrastructure associée (par exemple, les téléphones intelligents mobiles) pourrait être utilisé pour permettre l’élaboration d’une notation de crédit précise pour les entreprises africaines (de toutes tailles) afin de réduire le taux de défaut et ainsi aider à combler le déficit de financement du commerce. Les ressources peuvent être dirigées vers des fournisseurs fiables permettant à leurs entreprises de croître et de réduire le frein économique des entreprises zombies qui peuvent utiliser des ressources sans être viables ou durables. Les fournisseurs et les acheteurs africains ont accès à a) davantage d’offres ; b) de meilleurs prix pour les produits ; c) le financement de la décarbonisation et d’autres initiatives en matière de durabilité; et d) les possibilités de renforcement des capacités. Un régime de financement du commerce numérique pana continental africain des lettres de change telles que la lettre d’O et la facture FLOW (voir le cas d’utilisation correspondant publié par la Fondation GAIA-X de l’Europe dans Germany2), peut aider à attirer la concurrence sur le marché africain du financement du commerce et a le potentiel de transformer les factures des fournisseurs commerciaux ordinaires en une nouvelle classe d’actifs investissable. Ce qui suit est un exemple illustratif de la façon dont l’utilisation du FLOW-Bill pour réduire les liquidités tout au long de la chaîne d’approvisionnement et la sauvegarde des données.
Si un régime de lettres de change numériques est normalisé dans toute l’Afrique, il peut atteindre l’échelle (volumes) nécessaire pour attirer les marchés de capitaux sur le marché africain du financement du commerce. Une lettre de change numérique a le potentiel de transformer les factures de fournisseurs de commerce ordinaires en une nouvelle classe d’actifs investissable pour des milliards de liquidités inutilisées qui ne rapportent actuellement presque aucun rendement. Mais où peut-on trouver les liquidités nécessaires au financement du commerce en Afrique sans que les pays et les entreprises africains ne soient coincés dans un piège de la dette et des données? Il y a des milliers de milliards de dollars d’argent inactif qui gagnent peu ou pas de rendement assis dans l’argent des fonds de marché tels que les 4 000 milliards de dollars3 administrés à partir de Dublin, en Irlande. Les O-Bill et FLOW Bill peuvent être développés comme des instruments du marché monétaire qui peuvent attirer ces fonds inactifs en Afrique où, à des taux d’intérêt, une fraction du coût du capital des PME africaines où les fournisseurs africains intègrent des systèmes de comptabilité et de contrôle sécurisés basés sur le cloud.
A qui appartiennent les données de trading de la contrepartie et comment leur valeur sera-t-elle réalisée ?La réponse n’est pas bien définie dans le droit anglais, car la technologie nécessaire pour traiter et analyser utilement des quantités massives de données commerciales est nouvelle et le précédent de la commonlaw anglaise est pour la plupart très ancien. Ces derniers temps, l’utilisation abusive descendante du pouvoir de marché par les gouvernements et les entreprises a été utilisée pour tenter de saisir les données des fournisseurs par le biais de techniques modernes d’esclavage telles que le retard de paiement (« vide de liquidité ») entraînant des coûts de détresse financière pour contraindre les petits et moyens fournisseurs à contracter des prêts et à remettre leur data dans le processus (abus de pouvoir de marché). Les données africaines pourraient potentiellement être défendues par une fondation panafricaine avec des normes définies conjointement et solidairement et défendues par les institutions africaines et européennes, La clé du succès est un véritable partenariat pour développer cette opportunité commune. *** Réalisé par Ibrahim Salifou, Damian Crowe et Carsten Jäkel (Experts en transparence des finances et de la chaîne d’approvisionnement).-Ibrahim Salifou est économiste financier et expert en écosystème des Startups africains dans la Fintech.- Carsten Jäkel est Finance & Trésorerie Professionnel et a occupé la haute direction postes à la fois dans l’industrie et le conseil de Big4 entreprises. Il a plus de 27 ans d’expérience expérience et depuis 2015 son accent est mis sur le numérique la transformation financière. Carsten a publié articles sur la gestion stratégique de la chaîne d’approvisionnement par utiliser la liquidité comme incitation à obtenir des données la chaîne d’approvisionnement. Le cas d’utilisation correspondant a été accepté et publié par GAIA-X, le écosystème d’infrastructure de données fédérée. Il est membre du conseil consultatif de bizpando AG, un logiciel axé sur la transparence de la chaîne d’approvisionnement.- Damian Crowe , expert-comptable ,expert en gestion de risque financiers et fondateur de la Startup Obillex détentrice d’un brevet d’invention enregistre aux USA (Obillex).