Le Malawi assouplit les procédures de vérification imposées aux clients des banques et institutions financières.
Le gouvernement vient d’adopter un nouveau cadre réglementaire permettant aux établissements financiers d’appliquer des contrôles simplifiés à certains profils, dans le cadre du dispositif national de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Ces nouvelles règles, qui remplacent celles mises en place en 2018, ont été publiées dans le supplément de la Gazette du gouvernement du Malawi, qui regroupe les textes et avis officiels.
Des contrôles adaptés aux clients à faible risque
Baptisé « Simplified Due Diligence » (SDD), le nouveau dispositif autorise les banques à alléger les procédures de vérification pour les clients utilisant des comptes bancaires ou des portefeuilles électroniques dont les revenus mensuels ou les retraits ne dépassent pas environ 1 million de kwachas.
Selon le taux indiqué, 1 dollar américain équivaut à environ 1 733 kwachas.
Encadrée par la loi sur les crimes financiers et placée sous la supervision de l’Autorité d’intelligence financière, la SDD vise à adapter le niveau de contrôle au degré de risque présenté par chaque client.
Les institutions financières peuvent ainsi appliquer des procédures moins contraignantes aux profils considérés comme présentant un faible risque, tout en maintenant des mécanismes de surveillance renforcés pour les opérations jugées plus sensibles.
Un outil au service de l’inclusion financière
Au-delà de la conformité réglementaire, cette réforme poursuit un objectif économique et social : faciliter l’accès aux services financiers pour les populations encore exclues du système bancaire, notamment les ménages à faibles revenus et les personnes non bancarisées.
En réduisant les contraintes administratives pour les opérations à faible risque, les autorités souhaitent également permettre aux établissements financiers de mieux mobiliser leurs équipes de conformité sur les transactions présentant un risque élevé de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme.
Les nouvelles dispositions prévoient par ailleurs des seuils spécifiques pour plusieurs autres services financiers, afin d’adapter les obligations de vigilance à la nature et au niveau de risque des opérations.
Cette réforme cherche ainsi à établir un équilibre entre sécurité financière, efficacité des contrôles et élargissement de l’accès aux services bancaires au Malawi.
